Eliminar deudas

Cada cierto tiempo les voy a recomendar un libro que he leído y me ha gustado. Lo que si les voy diciendo es que son libros electrónicos (ebooks) que se pueden leer en tu computadora, tablet, smartphone o kindle. ¿Por qué? Porque la mayoría de libros del tema que nos interesa están disponibles sólo en este formato mas no en formato físico.

Acá voy a hacer un paréntesis y contarles mi experiencia con los ebooks. La verdad yo era uno de las tantas personas que decían “El ebook es una alternativa interesante pero nunca reemplazará a un libro físico”, ya no digo eso. Yo no se si como experiencia lo reemplace pero como funcionalidad a mi me ha ayudado bastante. Desde que leo en formato ebook he leído más libros que antes y por una sencilla razón, la portabilidad. No tengo que estar cargando un libro físico a todas partes si lo tengo en mi celular. Mucha gente a veces me mira y dice que paro todo el rato con el celular y pensarán que estoy perdiendo el tiempo en una que otra red soc ial, cuando realmente estoy leyendo libros, aprendiendo y culturizándome.

Amazon.com tiene una cantidad enorme de libros, incluyendo del tema que nos interesa, las finanzas personales. Es importante que lean las reseñas de los usuarios porque también hay libros y libros. Normalmente los primeros en los ránkings son los mejores.

Hay otro problema, la mayoría de libros del tema que nos interesa está en inglés. Si estás aprendiendo es una buena oportunidad de practicar tu lectura sobre todo si es un tema que te interesa o apasiona. Si no sabes… ¿qué estás esperando en aprender? Lamentablemente mucha información de diversos temas se encuentran en su mayoría en inglés así que no nos queda de otra.

Sí que fue un paréntesis bastante largo, pero quería dejar en claro el tema.

El libro que les recomiendo está en inglés, es bastante corto pero tiene un título bastante largo: “Get out of debt like the Debt Heroes: How 21 ordinary people paid off over US$ 1.7 million in Debt“, algo así como “Sal de la deuda como los Héroes de la Deuda: Como 21 personas ordinarias pagaron más de US$ 1.7 millones en deuda”. O Simplemente “Debt Heroes”.

El libro, escrito por Ben Edwards, cuenta la historia de 21 personas que pudieron pagar sus deudas, cada uno con sus propias características y diferentes personalidades. Como dice en su descripción, al finalizar el libro tendrás :

• Una mayor visión de por qué tienes deuda.
• Ejemplos de personas que salieron de sus deudas.
• Una lista de herramientas para pagar lo que debes.
• Habrás descubierto tu “superpoder” para salir de la deuda.

Dale una leída, lo terminarás en un día porque es bastante corto y cuesta US$ 2.99 dólares. Realmente creo que vale la pena la inversión. Como todos los libros de este tema, no están descubriendo la pólvora pero si te hacen darte cuenta de varias cosas que quizá no habías pensado.

Link en Amazon.com

Get out of debt like the Debt Heroes: How 21 ordinary people paid off over US$ 1.7 million in Debt

¿Sabían que así como existe los Alcohólicos Anónimos (AA) también existen los Deudores Anónimos (DA)? Si no me creen pueden ver aquí la página de la organización:

En la página hay un pequeño test de 15 preguntas donde si respondes 8 como mínimo eres un deudor compulsivo. ¿Lo eres?

1. ¿Las deudas están haciendo tu vida en casa infeliz?
2. ¿La presión de tus deudas están distrayendo tu trabajo diario?
3. ¿Las deudas están afectando tu reputación?
4. ¿Las deudas hacen que pienses menos en ti mismo?
5. ¿Alguna vez has dado información falsa para obtener un crédito?
6. ¿Alguna vez has hecho promesas poco realistas a tus acreedores?

7. 

   ¿La presión de las deudas te hacen descuidar el bienestar de tu familia?
8. ¿Te preocupa que tu empleador, familia o amigos conozcan el monto total de toda tu deuda?
9. Cuando te enfrentas a una difícil situación financiera, ¿la perspectiva de un préstamo te da una poco ordinaria sensación de alivio?
10. ¿La presión de las deudas te causa una dificultad para dormir?
11. ¿La presión de las deudas te ha generado ganas de emborracharte?
12. ¿Alguna vez has pedido prestado dinero sin tener en consideración la tasa de interés que vas a pagar?
13. ¿Usualmente esperas una respuesta negativa cuando estás sujeto a una investigación de crédito?
14. ¿Alguna vez has desarrollado un régimen estricto para el pago de tus deudas sólo para romper la presión?
15. ¿Justificas tus deudas diciéndote a ti mismo que eres superior a las otras personas y que podrás salir de ella de la noche a la mañana?

¿Qué tal te fue? ¿Respondiste 8 o más con un Sí? Entonces te recomiendo que navegues un poco por la web de Deudores Anónimos. Tiene literatura muy interesante y los pasos que debes de seguir para poder dar un cambio en tu vida.

Aquí les dejo los 12 pasos que deben seguir los deudores anónimos, felizmente este link está en español

Los Doce Pasos de Deudores Anónimos

Nuestro objetivo es claro: la eliminación total de la deuda. La sociedad nos ha hecho creer que estar siempre endeudado es normal, es más, que no existe otra forma de consumir bienes y servicios si es que no es a través de la deuda.

Nosotros sabemos que eso no es así. Tenemos claro nuestro objetivo y tenemos que eliminar toda deuda que tengamos. ¿Cómo lo hacemos? Para eso debemos seguir 4 pasos simples:

Disminuir los gastos considerablemente

Como primer paso debemos empezar a gastar menos. Si ya han hecho su presupuesto ya saben de antemano cuanto van a gastar en taxis, comida, etc. De ser posible debemos gastar menos de lo que hemos presupuestado. Todo el excedente que podamos tener lo podemos utilizar para amortizar nuestras deudas.

Esconder las tarjetas de crédito

Cómo les comenté anteriormente en este post, las tarjetas de crédito no son malas. Pero tenemos que aceptarlo, no sabemos utilizarlas. Es por eso que mientras más alejadas y escondidas estén, mejor. Cuando estemos libres de deudas podemos volver a utilizarlas pero esta vez de manera inteligente. Si piensan que no lo vas a poder hacer entonces cancélenlas. Ya saben que para emergencias debemos usar nuestro fondo de emergencias.

Revisar los hábitos de gasto

Es importante hacer seguimiento día a día en lo que gastamos. Si compramos algo aunque sea un chicle, lo apuntamos. Podemos utilizar la tecnología para esto, si tenemos un smartphone existen varias apps que les permiten apuntar todos los gastos. En caso contrario lo apuntamos en una libreta y llegando a  casa lo pasamos a una hoja de Excel (¿ya les he dicho que amo el Microsoft Excel verdad?). A fin de mes revisamos todo lo que han gastado y es muy probable que nos llevemos una gran sorpresa.

Hacer de la eliminación de deudas una prioridad

Si queremos tener deuda cero olvidémonos por lo menos durante un tiempo de otros gastos fuertes (y pequeños), sería bastante ilógico que queramos eliminar la deuda y al mismo tiempo sacar un préstamo para comprarnos un auto. Utilicemos cualquier dinero adicional que nos caiga para amortizar los préstamos. Cuando estemos libres de deudas ya podremos planificar financieramente nuestro futuro.

Basado del post Four Simple Steps for Total Debt Elimination del Blog Engineer your Finances

Parece una muy buena idea cuando te lo ofrecen, además que tiene mucha lógica: agrupar todas tus deudas en una sola, a un interés más bajo. Yo también creo que es una buena idea, pero no en todos los casos.

Y lo he escuchado una infinidad de veces. Personas que consolidan sus deudas en un préstamo y nuevamente tienen sus tarjetas de crédito vacías, sin deuda alguna. Pero luego, comienzan a aparecer nuevamente gastos en la tarjeta “…pero son sólo 100 dólares, a fin de mes lo pago…”. Acaba el mes, se pagó sólo el monto mínimo, la deuda creció un poco más por los intereses. Apareció una oferta en el mall, “…bah… son 200 dólares, lo pagaré el próximo mes…”. Tampoco se paga. Al cabo de 6 meses se tiene la tarjeta de crédito al borde y además de eso, la consolidación de deudas.

Te ofrecen nuevamente consolidar tu deuda, ahora por un importe mucho mayor por supuesto, y se repite el ciclo. Crece el monto y mandas el cronograma a cuatro años… sientes que nunca vas a terminar de pagar tus deudas.

Consolidar tu deuda NO es una buena idea si vas a meterte nuevamente en más deuda con tus tarjetas de crédito vacías y limpias. Por eso te recomiendo, si vas a consolidar tus deudas en un préstamo, ELIMINA inmediatamente tus tarjetas de crédito.

Otra recomendación, muchos bancos te ofrecen consolidar tu deuda en otra tarjeta de crédito. No lo hagas, ya que al tener el préstamo dentro de la tarjeta de crédito no la puedes cancelar por obvias razones. Es preferible que la consolidación de deuda se realice de manera independiente como si fuera un préstamo personal y no atachada a una tarjeta, ese es el truco para que vuelvas a caer en tentación.

Siguiendo estas recomendaciones la consolidación de deudas nos puede ayudar porque nos da liquidez. Si pagabas US$ 2,000 en deuda con tus diferentes tarjetas ahora pagarías US$ 1,500 (como ejemplo). Envía solicitudes a varios bancos y elige el que te de menor interés. trata de que tu cronograma de pagos dure lo menos posible (máximo 36 meses) y que el banco no te ponga penalidad por pronto pago, porque la idea es que amortices tu deuda cada vez que puedas y así puedas terminar de pagar tu deuda antes de lo planificado.