Estás hasta el fondo con las tarjetas de crédito, préstamo estudiantil o el crédito vehicular. Los pagos mensuales mínimos no están ayudando en nada en reducir tu deuda. Algo tiene que cambiar, y tú estás considerando la consolidación de deudas debido al atractivo de un pago fácil y la promesa de una tasa de interés más baja.

La verdad es que los préstamos de consolidación de deudas y las compañías de liquidación de deudas no te ayudan a eliminar grandes cantidades de deuda. De hecho, terminas pagando más y permaneciendo en deuda por más tiempo debido a la llamada consolidación. Mira los hechos antes de consolidar o trabajar con una empresa de liquidación.
Estas son las principales cosas que debes saber antes de consolidar tus deudas:
- La consolidación de deudas es un préstamo refinanciado con plazos de amortización extendidos.
- Los términos de pago extendidos significan que tendrás una deuda más larga.
- Una tasa de interés más baja no siempre es una garantía cuando se consolida.
- La consolidación de deudas no significa la eliminación de las deudas.
- La consolidación de deudas es diferente de la liquidación de deudas.
¿Qué es la consolidación de deudas?
La consolidación de deudas es la combinación de varias deudas no garantizadas (préstamos personales, tarjetas de crédito, cuentas médicas) en una factura mensual con la ilusión de una tasa de interés más baja, un pago mensual más bajo y un plan de alivio de la deuda simplificado).
Pero este es el trato: la consolidación de deudas promete una cosa pero ofrece otra. A continuación, te explicamos por qué debes omitir la consolidación de deudas y optar por seguir un plan que te ayude a ganarle al dinero:
Cuando consolidas, no hay garantía de que tu tasa de interés sea más baja.
La tasa de interés del préstamo de consolidación de deudas generalmente se establece a discreción del prestamista o acreedor y depende de tu comportamiento de pago pasado y puntaje de crédito. Incluso si calificas para un préstamo con intereses bajos, no hay garantía de que la tasa se mantendrá baja. Pero seamos honestos: tu tasa de interés no es el problema principal. Tus hábitos de gasto son el problema.
La tasa de interés más baja en los préstamos de consolidación de deudas pueden cambiar.
Esto se aplica específicamente a la consolidación de deudas a través de transferencias de saldo de tarjeta de crédito. La tasa de interés tentadoramente baja suele ser una promoción introductoria y solo se aplica durante un periodo de tiempo determinado. La tasa aumentará con el tiempo.
Consolidar tus cuentas significa que estarás endeudado por más tiempo
En casi todos los casos, tendrás pagos más bajos porque el plazo de tu préstamos se prolonga. Los términos extendidos significan pagos extendidos. ¡Tu objetivo debería ser salir de la deuda tan rápido como puedas!
La consolidación de deudas no significa la eliminación de las deudas.
Tú solo estás reestructurando tu deuda, no la estás eliminando. No necesitas reordenar la deuda, necesitas reformar la deuda.
Tu comportamiento con el dinero no cambia
La mayoría de las veces, después de que alguien consolida su deuda, la deuda vuelve a crecer. ¿Por qué? No tienes un plan de juego para pagar en efectivo y gastar menos. En otras palabras, no has establecido buenos hábitos de dinero para mantenerte fuera de las deudas y construir riqueza. Tu comportamiento no han cambiado, Por lo que es muy probable que vuelvas a endeudarte
¿Cómo funciona la consolidación de deudas realmente?
Digamos que tienes US$30,000 en deudas no aseguradas. La deuda incluye un préstamo a dos años por US$ 10,000 al 12% y un préstamo a cuatro años por US$20,000 al 10%. Tu pago mensual en el primer préstamo es de US$ 517 y el pago en el segundo es de US$ 583. Eso es un pago total de US$ 1,100 por mes.
Consultas a una empresa que promete reducir tu pago a US$ 640 por mes y con una tasa de interés al 9% negociando con tus acreedores y combinando los dos préstamos en uno. Suena genial, ¿no? ¿Quién no querría pagar US$ 460 menos por mes en pagos?
Pero esta es la desventaja: ahora te tomará seis años pagar el préstamos. Seis. Años.
Si es no es lo suficientemente malo, terminarás gastando US$ 46,080 para pargar el nuevo préstamo versus US$ 40,392 de los préstamos originales, incluso con la tasa de interés más baja de 9%. Esto significa que tu “pago más bajo” ha costado US$ 5,688 más. 3 palabras para ti: No. Lo. Hagas.
¿Cuál es la diferencia entre la consolidación de deudas y la liquidación de deudas?
Hay una gran diferencia entre la consolidación de deudas y la liquidación de deudas, aunque a menudo los términos se usan indistintamente.
Ya hemos cubierto la consolidación: es un tipo de préstamo que transfiere varias deudas no garantizadas en una sola factura. La liquidación de deuda es diferente. Liquidación de deuda significa que contratas a una compañía para negociar un pago algo con tus acreedores por menos de lo que se debe.
Las compañías de liquidación de deuda también cobran una tarifa por su “servicio”. La mayoría de las veces, las tarifas de liquidación cuestan entre US$ 1,500 y US$ 3,500. Las empresas fraudulentas de liquidación de deudas a menudo les dicen a los clientes que dejen de hacer pagos sobre sus deudas y en su lugar le paguen a la compañía. Una vez que se hayan contabilizado sus honorarios, prometen negociar con tus acreedores y saldar tus cuentas. Suena genial, ¿verdad? Bueno, las compañías de liquidación de deudas usualmente no te ayudan a pagar tu deuda después de que te quitan tu dinero. ¡Te dejarán enganchado por los cargos por pagos atrasados y pagos de intereses adicionales sobre las deudas que prometieron ayudarte a pagar!
La forma más rápida de salir de las deudas
Cuando consolidas tus deudas o trabajas con una compañía de liquidación de deudas, solo tratarás los síntomas de tus problemas de dinero y nunca llegarás al núcleo de por qué tienes problemas en primer lugar. No necesitas consolidar tus facturas; debes eliminarlas. Para hacer eso, ¡Tienes que cambiar la forma en que ves la deuda! Dave Ramsey dice: “Las finanzas personales tienen un 80% de comportamiento y solo un 20% de conocimiento”. ¡A pesar de que tus elecciones te llevaron a un montón de deudas, tienes el poder de salir corriendo! Solo necesitas el plan correcto.
La solución no es rápida, y no vendrá en la forma de una mejor tasa de interés, otro préstamo o liquidación de deudas. ¡La solución requiere que te arremangues, hagas un plan para tu dinero y actúes! ¿Cuál es la recompensa por tu arduo trabajo? ¡Ser libre de deudas!
Traducido de: The Truth About Debt Consolidation