Hay cientos de millones de publicaciones de blogs, videos y podcasts en Internet que hablan sobre finanzas personales. Mucha de esa información es excelente y podrías pasar horas todos los días absorbiéndola y nunca rascar la superficie.
¿Qué sucede si no tienes horas en el día para dedicarte a aprender sobre el dinero y las finanzas personales o si recién estás comenzando y necesitas saber las cosas más importantes sobre las finanzas personales? En este artículo, revisaremos las 6 cosas que necesitas saber sobre finanzas personales.
1. Necesitas un “porqué”
Si recién estás comenzando tu viaje financiero, lo primero que necesitas es un “Porqué”.
A medida que comiences a educarte sobre cómo administrar tu dinero, estarás expuesto a una gran cantidad de información y herramientas que te ayudarán a alcanzar tus metas financieras.
Todo ese conocimiento técnico es importante. Pero, necesitas saber que la vida te golpeará mucho en tu camino hacia la independencia financiera. Conocer la forma más inteligente de invertir o la forma más rápida de salir de la deuda no significa nada si no pones en práctica ese conocimiento.
Cambiar tus hábitos y cambiar tus finanzas es difícil. Alcanzar tus objetivos financieros no es algo que sucede de la noche a la mañana. Pueden pasar meses o incluso años antes de que comiences a ver cambios reales.
La Libertad Financiera es una búsqueda de toda la vida y habrá muchos obstáculos y contratiempos entre el lugar donde te encuentras ahora y el lugar donde deseas llegar. Es importante tener una fuerte motivación y un sentido de claridad sobre por qué es importante que tomes el control de tus finanzas.
Cuando me comprometí a cambiar todo en mi vida y en mis finanzas, tenía muy claro el porqué: no quiero que yo o alguien que me importe se sienta desesperado nunca más.
Mi deseo de lograr ese objetivo hace que todos los sacrificios necesarios para lograrlo valgan la pena.
Ese “porqué” ha hecho que valga la pena trabajar más de 40 horas a la semana en un trabajo diario, escribir 3 artículos a la semana y crear un curso en línea mientras mi esposa y yo esperamos nuestro primer hijo.
Lo sé, puedo lograr cualquier objetivo que me propongo porque tengo un poderoso “PORQUÉ”.
Antes de leer otra palabra, tómate un momento para pensar en tu “Porqué” y anótalo. Luego colócalo en un lugar donde lo veas todos los días, como en la refrigeradora. La próxima vez que la vida te golpee y tengas ganas de rendirte, recuerda tu “porqué”.
2. ¿A dónde va tu dinero?
Si deseas cambiar tus finanzas, necesitas saber a dónde va tu dinero cada mes. ¿Alguna vez has llegado a fin de mes y has pensado “a dónde se fue todo mi sueldo?”. Si lo has pensado, es porque no estás realizando un seguimiento de tus gastos.
Si no sabes a dónde va tu dinero, tendrás dificultades para liberar el efectivo que te ayudará a alcanzar tus objetivos financieros.
Escucho a la gente decir cosas como “No tengo suficiente dinero para ahorrar para la jubilación”. Las personas que dicen eso suelen ser las personas que no realizan un seguimiento de sus gastos. Si supieran a dónde va cada centavo cada mes, podrían liberar cientos de dólares que podrían usarse para ahorrar para la jubilación o pagar deudas.
Comienza a rastrear tus gastos y comienza a recortar gastos que no agregan ningún valor a tu vida.
3. Un fondo de emergencia es la base de cualquier buen plan financiero.
Cuando las personas piensan en “administrar dinero“, probablemente piensan en invertir o pagar deudas. Es posible que te sorprendas al saber que lo primero que debes hacer antes de acumular riqueza es reservar algo de efectivo en caso de una emergencia financiera.
Quizás estés pensando “¿no debería ser mi prioridad número uno pagar las deudas?” Es una buena pregunta, pero no. Crear un fondo de emergencia es tu prioridad número uno.
Respuesta corta: no olvides que la vida te va a golpear. Cuando lo haga, necesitarás algo de dinero en efectivo para mantener el barco a flote. Si deseas una respuesta larga sobre por qué un fondo de emergencia es tu prioridad número uno, lee este artículo (en inglés).
La siguiente pregunta es “¿cuánto necesito en un fondo de emergencia?“. La mayoría de los expertos financieros recomiendan tener 3–6 meses de gastos básicos de vida en tu fondo de emergencia.
4. Pero después de crear tu fondo de emergencia, debes dejar de ahorrar y comenzar a invertir
Mucha gente ahorra mucho pero nunca genera riqueza. Una vez que tengas suficiente efectivo para cubrir emergencias financieras, es importante dejar de ahorrar dinero y comenzar a invertir dinero.
Vamos a ilustrar la diferencia entre ahorrar e invertir con un ejemplo.
Supongamos que estás ahorrando $ 1,000 por mes para la jubilación. Puedes elegir entre dos opciones de ahorro;
- poner el dinero en una cuenta de ahorro o
- invertirlo.
¿Cuánto tendrías después de 30 años si eligieras la cuenta de ahorros y cuánto tendrías si invirtieras? Para responder esto, simplemente ingreso algunos números en una calculadora de interés compuesto.
También asumiré lo siguiente:
- Inicias con $ 0 ahorrados actualmente.
- La inflación es del 2% anual.
- La tasa de interés de la cuenta de ahorro es del 2% anual.
- La rentabilidad de la inversión es del 7% anual.
Si eliges la cuenta de ahorros
- Tendría $360,000 después de contabilizar la inflación.
- Cada centavo de esos $ 360,000 habría provenido de tus ahorros ya que la inflación era exactamente igual a la tasa de interés que recibiste.
Si eliges invertir
- Tendrías $ 832,258 después de contabilizar la inflación.
- Tus contribuciones totales serían de $ 360,000
- Los retornos de inversión sumarían los $ 472,258 adicionales.
Al elegir invertir en lugar de ahorrar, habrías acumulado medio millón adicional en riqueza real sin realizar ningún trabajo adicional.
Esto debería dejar en claro por qué necesitas dejar de ahorrar y comenzar a invertir si deseas generar riqueza y alcanzar la independencia financiera.
5. Necesitas una estrategia comprobada para pagar tu deuda
Hay dos estrategias probadas y verdaderas que cualquier persona con múltiples tarjetas de crédito y préstamos necesita saber.
- El método de la bola de nieve.
- El método de avalancha
El método de la bola de nieve.
El “método de bola de nieve” para el pago de la deuda se hizo popular por Dave Ramsey. Es un proceso de cuatro pasos.
Paso 1: enumera tus deudas de menor a mayor.
Paso 2: Realiza pagos mínimos en todas tus deudas, excepto las más pequeñas.
Paso 3: Paga lo más posible por tu deuda más pequeña.
Paso 4: Repite hasta que cada deuda se pague por completo.
El método de avalancha
En lugar de pagar primero los préstamos con el saldo más pequeño, primero paga los préstamos con la tasa de interés más alta. También es un proceso de cuatro pasos.
Paso 1: enumera todas tus deudas desde la tasa de interés más baja hasta la tasa de interés más alta.
Paso 2: Realiza pagos mínimos en todas tus deudas, excepto la deuda con la tasa de interés más alta.
Paso 3: Paga lo más posible tu deuda con la tasa de interés más alta.
Paso 4: Repite hasta que cada deuda se pague por completo.
6. Concéntrate en tus mayores gastos en la vida.
Los mayores gastos de la mayoría de las personas son su vivienda y su automóvil. Si estás luchando por liberar efectivo para lograr tus objetivos financieros, incluso después de recortar todos los gastos pequeños, deberás reevaluar tus costos de vivienda y transporte.
Afortunadamente, puedes hackear tus costos de vivienda y tus costos de transporte.
El concepto de hackear es bastante sencillo. Encuentra una manera de generar ingresos de alquiler de tu hogar para compensar tus gastos personales.
Hay varias formas diferentes de hacer esto.
- Alquila una habitación en tu casa.
- Alquila toda tu casa en Airbnb cuando estés fuera de la ciudad.
- Compra una propiedad multifamiliar, mientras vivas en una unidad y alquiles las otras.
- Si alquilas y vives solo, tener un roommate es incluso una forma de hackear la casa.
Si puede eliminar o reducir en gran medida tus costos de vivienda y transporte, se abrirá tu presupuesto y será mucho más fácil alcanzar tus objetivos financieros.
Este post fue escrito por Ben Le Fort y traducido para MatandoDeudas.com. El post original lo pueden leer en Medium.